Bausparen 2026: Klassiker mit neuem Glanz?
Jahrelang galt Bausparen als überholt — niedrige Zinsen machten das klassische Produkt unattraktiv. Seit dem Zinsanstieg 2022/23 haben Bausparverträge neues Interesse geweckt. Aber lohnen sie sich wirklich?
Wie funktioniert Bausparen?
Ein Bausparvertrag läuft in zwei Phasen:
- Ansparphase: Sie zahlen monatlich ein (typisch: 0,5–1 % der Bausparsumme/Monat). Das Geld wird mit einem festen Zinssatz verzinst (heute: 0,1–1,5 % je nach Anbieter)
- Darlehensphase: Nach Zuteilung erhalten Sie ein günstiges Festzins-Darlehen für den Rest der Bausparsumme (Darlehenszins: heute 1,5–3 %)
Wann kommt die Zuteilung?
Zuteilungsvoraussetzungen (je nach Tarif):
- Mindestsparsumme: oft 40–50 % der Bausparsumme angespart
- Mindestlaufzeit: meist 18 Monate bis 7 Jahre
- Bewertungszahl: Interne Punktzahl, die Zeit und Einzahlungen gewichtet
Typisch: Bei einem 50.000-€-Vertrag mit 0,8 %/Monat dauert die Ansparphase ca. 6–8 Jahre bis zur Zuteilung — wenn die Bewertungszahl erreicht ist.
Bausparvertrag vs. klassische Baufinanzierung 2026
| Merkmal | Bausparvertrag | Baufinanzierung Direktbank |
|---|---|---|
| Planungssicherheit | Sehr hoch (Festzins ab heute) | Hoch (für Zinsbindung) |
| Zinsniveau Darlehen | 1,5–3 % (eingefroren) | 3–4,5 % (aktuell) |
| Flexibilität | Gering (Sparpflicht) | Hoch |
| Staatliche Förderung | Ja (Wohnungsbauprämie, AN-Sparzulage) | Nein direkt |
| Wartezeit | 6–12 Jahre | Sofort |
Staatliche Förderung: Das bringt Bausparen extra
- Wohnungsbauprämie: 10 % auf max. 700 €/Jahr (Singles) bzw. 1.400 €/Jahr (Ehepaare) — nur bis Einkommensgrenze 35.000/70.000 € zu versteuerndem Einkommen
- Arbeitnehmer-Sparzulage: 9 % auf vermögenswirksame Leistungen bis 470 €/Jahr — bei Bausparer einzahlen lassen
- Riester-Bausparen: Riester-Förderung kombinierbar bei bestimmten Tarifen
Für wen lohnt Bausparen 2026?
Ja, lohnt sich für:
- Familien mit Kindern (Wohnungsbauprämie ausschöpfen)
- Arbeitnehmer, die VL vom Chef bekommen
- Junge Menschen, die in 10+ Jahren kaufen wollen und niedrige Darlehenszinsen einschließen wollen
- Anschlussfinanzierung absichern: Jetzt Bauspar abschließen für spätere Prolongation
Weniger sinnvoll für:
- Wer in 2–5 Jahren kaufen möchte (Zuteilung nicht rechtzeitig)
- Wer schon hohes freies Kapital hat
- Hohes Einkommen ohne Förderanspruch
Weiterführende Artikel: Baufinanzierung vergleichen | Sondertilgung: Wann sinnvoll? | Forward-Darlehen Taktik
